Anggaran bulanan di Excel terdiri dari tiga bagian: pemasukan, rencana pengeluaran per kategori, dan realisasi yang dijumlahkan otomatis dari catatan transaksi dengan SUMIF. Selisih rencana dan realisasi menunjukkan pos mana yang melebihi batas. Sisa uang adalah pemasukan dikurangi total realisasi.
Contoh kasus dan data
Satu keluarga mencatat anggaran November 2026. Pemasukan: gaji Rp6.500.000 dan usaha sampingan Rp1.200.000. Semua angka di bawah hanya contoh. Ganti dengan angka Anda.
Buat dua sheet. Sheet Transaksi menampung catatan harian. Sheet Anggaran menjadi ringkasan.
Sheet Transaksi
Header di baris 1. Setiap pengeluaran ditulis satu baris.
| Kolom 1 | A (Tanggal) | B (Kategori) | C (Keterangan) | D (Jumlah) |
|---|---|---|---|---|
| 2 | 01/11/2026 | Sekolah | SPP | 1.200.000 |
| 3 | 01/11/2026 | Tabungan | Setoran dana darurat | 1.500.000 |
| 4 | 02/11/2026 | Makan | Belanja pasar | 650.000 |
| 5 | 03/11/2026 | Transportasi | Bensin | 250.000 |
| 6 | 05/11/2026 | Listrik dan air | Token listrik | 380.000 |
| 7 | 06/11/2026 | Listrik dan air | Air | 95.000 |
| 8 | 09/11/2026 | Makan | Warung | 720.000 |
| 9 | 10/11/2026 | Transportasi | Bensin | 310.000 |
| 10 | 12/11/2026 | Lain-lain | Perlengkapan rumah | 340.000 |
| 11 | 16/11/2026 | Makan | Belanja pasar | 600.000 |
| 12 | 20/11/2026 | Lain-lain | Alat tulis | 260.000 |
| 13 | 23/11/2026 | Makan | Warung | 480.000 |
| 14 | 24/11/2026 | Transportasi | Parkir dan tol | 120.000 |
Jumlah seluruh baris: Rp6.905.000. Kolom kategori sebaiknya diisi dari dropdown list, supaya “Makan” tidak pernah tertulis “makan " atau “Makan siang” dan lolos dari penjumlahan.
Sheet Anggaran: pemasukan
| Kolom 1 | A | B |
|---|---|---|
| 3 | Gaji | 6.500.000 |
| 4 | Usaha sampingan | 1.200.000 |
| 5 | Total pemasukan | =SUM(B3:B4) → 7.700.000 |
Sheet Anggaran: rencana dan realisasi
Header di baris 8. Kolom A sampai C sengaja berdampingan agar mudah dipilih untuk grafik.
| Kolom 1 | A (Kategori) | B (Rencana) | C (Realisasi) | D (Selisih) | E (Status) | F (% dari pemasukan) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 9 | Makan | 2.400.000 | 2.450.000 | −50.000 | Melebihi | 31,8% |
| 10 | Transportasi | 700.000 | 680.000 | 20.000 | Aman | 8,8% |
| 11 | Listrik dan air | 500.000 | 475.000 | 25.000 | Aman | 6,2% |
| 12 | Sekolah | 1.200.000 | 1.200.000 | 0 | Aman | 15,6% |
| 13 | Tabungan | 1.500.000 | 1.500.000 | 0 | Aman | 19,5% |
| 14 | Lain-lain | 700.000 | 600.000 | 100.000 | Aman | 7,8% |
| 15 | Total | 7.000.000 | 6.905.000 | 95.000 | 89,7% |
Kolom B (rencana) Anda isi sendiri. Kolom lain memakai rumus:
| Sel | Rumus | Hasil | Fungsinya |
|---|---|---|---|
| C9 | =SUMIF(Transaksi!$B$2:$B$500,A9,Transaksi!$D$2:$D$500) | 2.450.000 | Jumlah semua transaksi berkategori “Makan” |
| D9 | =B9-C9 | −50.000 | Rencana dikurangi realisasi. Negatif berarti melebihi |
| E9 | =IF(C9>B9,"Melebihi","Aman") | Melebihi | Status pos |
| F9 | =C9/$B$5 | 31,8% | Porsi pos terhadap total pemasukan |
| B15 | =SUM(B9:B14) | 7.000.000 | Total rencana |
| C15 | =SUM(C9:C14) | 6.905.000 | Total realisasi |
| D15 | =B15-C15 | 95.000 | Selisih total |
| F15 | =C15/$B$5 | 89,7% | Porsi pengeluaran terhadap pemasukan |
Salin rumus C9 sampai F9 ke baris 10 sampai 14. Rentang dibuat sampai baris 500 agar transaksi baru di bawah ikut terhitung tanpa mengubah rumus. Tanda $ mengunci rentang dan pemasukan saat rumus disalin.
SUMIF bekerja dengan tiga argumen: rentang yang diperiksa (kolom kategori), kriteria (sel A9), dan rentang yang dijumlahkan (kolom jumlah). Cek C9 dengan tangan: 650.000 + 720.000 + 600.000 + 480.000 = 2.450.000. Rencana makan 2.400.000, jadi pos ini melebihi 50.000.
Format kolom B sampai D sebagai angka dengan pemisah ribuan, dan kolom F sebagai persentase satu desimal. Ketik angka tanpa “Rp”.
Rencana vs realisasi anggaran November
SUMIF menjumlahkan transaksi per kategori, lalu membandingkannya dengan rencana dan pemasukan.
| A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Tanggal | Kategori | Keterangan | Jumlah | Kategori | Rencana | Realisasi | Selisih | Status | |
| 2 | 1 Nov 2026 | Sekolah | SPP | Rp 1.200.000 | Makan | Rp 2.400.000 | Rp 2.450.000 | -Rp 50.000 | Melebihi | |
| 3 | 1 Nov 2026 | Tabungan | Setoran dana darurat | Rp 1.500.000 | Transportasi | Rp 700.000 | Rp 680.000 | Rp 20.000 | Aman | |
| 4 | 2 Nov 2026 | Makan | Belanja pasar | Rp 650.000 | Listrik dan air | Rp 500.000 | Rp 475.000 | Rp 25.000 | Aman | |
| 5 | 3 Nov 2026 | Transportasi | Bensin | Rp 250.000 | Sekolah | Rp 1.200.000 | Rp 1.200.000 | Rp 0 | Aman | |
| 6 | 5 Nov 2026 | Listrik dan air | Token listrik | Rp 380.000 | Tabungan | Rp 1.500.000 | Rp 1.500.000 | Rp 0 | Aman | |
| 7 | 6 Nov 2026 | Listrik dan air | Air | Rp 95.000 | Lain-lain | Rp 700.000 | Rp 600.000 | Rp 100.000 | Aman | |
| 8 | 9 Nov 2026 | Makan | Warung | Rp 720.000 | Total | Rp 7.000.000 | Rp 6.905.000 | Rp 95.000 | ||
| 9 | 10 Nov 2026 | Transportasi | Bensin | Rp 310.000 | Pemasukan | Rp 7.700.000 | ||||
| 10 | 12 Nov 2026 | Lain-lain | Perlengkapan rumah | Rp 340.000 | Sisa uang | Rp 795.000 | ||||
| 11 | 16 Nov 2026 | Makan | Belanja pasar | Rp 600.000 | ||||||
| 12 | 20 Nov 2026 | Lain-lain | Alat tulis | Rp 260.000 | ||||||
| 13 | 23 Nov 2026 | Makan | Warung | Rp 480.000 | ||||||
| 14 | 24 Nov 2026 | Transportasi | Parkir dan tol | Rp 120.000 |
Sel biru bisa diubah: jumlah dan kategori transaksi (kolom B dan D), rencana (G2:G7), dan pemasukan (G9). Ganti kategori baris Warung 720.000 menjadi Lain-lain dan lihat realisasi Makan turun.
Panah, Enter, dan Tab memindah sel. Esc mengembalikan sel ke isi awal.
Pelajaran
=SUMIF(B2:B14,F2,D2:D14)
Menjumlahkan kolom Jumlah untuk baris yang kategorinya sama dengan sel F2. Kategori yang salah ketik tidak ikut terhitung.
Ringkasan: sisa dan peringatan
| Kolom 1 | A | B (Rumus) | Hasil |
|---|---|---|---|
| 17 | Sisa uang bulan ini | =B5-C15 | 795.000 |
| 18 | Sisa jika semua sesuai rencana | =B5-B15 | 700.000 |
| 19 | Jumlah pos melebihi rencana | =COUNTIF(E9:E14,"Melebihi") | 1 |
| 20 | Peringatan | =IF(C15>B5,"Pengeluaran melebihi pemasukan","Pengeluaran dalam batas pemasukan") | Pengeluaran dalam batas pemasukan |
Perhatikan bahwa total realisasi (6.905.000) lebih kecil dari total rencana (7.000.000), padahal satu pos melebihi. Pos lain yang di bawah rencana menutupi kelebihan makan. Karena itu kolom status per pos tetap berguna, tidak cukup hanya melihat total. Fungsi COUNTIF menghitung berapa sel bertuliskan “Melebihi”.
Satu pendekatan pembanding: 50/30/20
Sebagian orang membagi penghasilan menjadi kebutuhan, keinginan, dan tabungan dengan perbandingan 50/30/20. Itu salah satu cara, bukan aturan yang berlaku untuk semua keluarga. Jumlah tanggungan, kota, dan penghasilan membuat porsi yang masuk akal berbeda.
Jika Anda ingin membandingkan, tambahkan satu kolom kelompok di tabel, lalu hitung dengan SUMIF. Pada contoh ini kebutuhan (makan, transportasi, listrik dan air, sekolah) berjumlah 2.450.000 + 680.000 + 475.000 + 1.200.000 = 4.805.000, atau 62,4% dari pemasukan. Tabungan 19,5%. Pembagian ini tidak harus sesuai pola mana pun. Gunakan sebagai bahan melihat ke mana uang pergi, bukan sebagai penilaian.
Grafik rencana vs realisasi
Pilih A8:C14 (kategori, rencana, realisasi), lalu:
- Excel: tab Insert, pilih grafik kolom. Langkah resminya ada di Microsoft Support: Create a chart from start to finish.
- Google Sheets: menu Insert > Chart, lalu ubah jenisnya lewat Setup > Chart type. Lihat Bantuan Editor Google Dokumen.
Grafik batang berpasangan lebih mudah dibaca daripada lingkaran untuk membandingkan dua angka per kategori. Beri judul grafik yang menyebut bulannya.
Beda Excel dan Google Sheets
| Hal | Excel | Google Sheets |
|---|---|---|
| SUMIF, IF, COUNTIF, SUM | Sama | Sama |
| Rujukan antar-sheet | Transaksi!$B$2:$B$500 | Sama |
| Pemisah argumen | Koma atau titik koma, sesuai pengaturan regional | Sesuai pengaturan bahasa dan wilayah file |
| Grafik | Insert > Charts | Insert > Chart |
| Dropdown kategori | Data > Data Validation | Data > Data validation |
Contoh memakai koma sebagai pemisah argumen. Jika komputer Anda memakai koma sebagai tanda desimal, ganti koma antar-argumen dengan titik koma.
Kesalahan yang sering terjadi
- Kategori ditulis berbeda. “Makan” dan “makan " bukan kategori yang sama bagi SUMIF dengan spasi di ujung. Pakai dropdown, atau rapikan dengan TRIM.
- Jumlah tersimpan sebagai teks. Jika “650.000” tertulis rata kiri, SUMIF tidak menjumlahkannya. Penyebab dan cara memperbaiki ada di pesan error Excel.
- Rentang SUMIF terlalu pendek. Rentang sampai baris 14 saja membuat transaksi baru tidak terhitung. Pakai rentang yang lebih panjang seperti di atas.
- Rentang tidak sama panjang. Rentang kategori dan rentang jumlah harus berukuran sama, misalnya keduanya baris 2 sampai 500.
- Tabungan tidak dicatat. Jika setoran tabungan tidak masuk Transaksi, sisa uang tampak lebih besar dari kenyataan. Catat sebagai pos tersendiri seperti di atas.
- Anggaran tidak diperbarui. Rencana yang tidak pernah disesuaikan akan selalu terlihat melebihi atau berlebih. Tinjau tiap awal bulan.
Fungsi yang dipakai: SUM, SUMIF, IF, dan COUNTIF. Struktur yang lebih sederhana untuk satu acara ada di rencana anggaran perjalanan. Untuk menyisihkan uang menuju satu tujuan, lihat target tabungan di Excel. Template anggaran bulanan sedang direncanakan.